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央行、銀保監(jiān)會把商業(yè)匯票最長期限由1年調(diào)整至6個月

2022-11-19 20:05:28 來源：央廣網(wǎng)

央廣網(wǎng)北京11月19日消息（記者蔣勇）據(jù)中央廣播電視總臺經(jīng)濟之聲《天下財經(jīng)》報道，中國人民銀行、銀保監(jiān)會日前聯(lián)合修訂發(fā)布《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》出臺有利于強化票據(jù)市場風險防范，增強票據(jù)普惠性，更好服務中小微企業(yè)，推動提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性。值得注意的是，《辦法》把商業(yè)匯票最長期限由1年調(diào)整至6個月。專家表示此舉有利于更好保障中小微企業(yè)合法權益。

中國人民銀行、銀保監(jiān)會18日在答記者問中指出，1997年發(fā)布的《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》對支持企業(yè)資金周轉(zhuǎn)和優(yōu)化信貸結(jié)構起到了積極作用。不過，隨著經(jīng)濟金融形勢及票據(jù)市場環(huán)境發(fā)生變化，有些規(guī)定已不適用，亟待修訂調(diào)整以促進市場規(guī)范。

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新發(fā)布的《辦法》明確，商業(yè)匯票包括紙質(zhì)或電子形式的銀行承兌匯票、財務公司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票等。明確供應鏈票據(jù)屬于電子商業(yè)匯票。

《辦法》強調(diào)真實交易關系。銀行、農(nóng)村信用合作社、財務公司承兌人開展承兌業(yè)務時，應當嚴格審查出票人的真實交易關系和債權債務關系。持票人申請貼現(xiàn)，應當與出票人或前手之間具有真實交易關系和債權債務關系。

《辦法》還要求，金融機構應當具備健全的票據(jù)業(yè)務管理制度和內(nèi)部控制制度，審慎開展商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務。承兌人應當做到經(jīng)營和財務狀況良好，具備到期付款能力。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，新規(guī)對銀行提出了新挑戰(zhàn)，“一是，強調(diào)真實交易關系。這就要求銀行嚴格審查出票人的真實交易關系和債權債務關系。二是，強化信息披露。這就要求銀行承兌人按規(guī)定披露相關信息，并強化了銀行承兌人的信用約束機制。三是，加強業(yè)務風險控制。銀行等金融機構需要加快健全票據(jù)業(yè)務管理制度和內(nèi)部控制制度，審慎開展相關業(yè)務。”

值得注意的是，新規(guī)把商業(yè)匯票最長期限由1年調(diào)整至6個月。新規(guī)還規(guī)定，商業(yè)匯票的承兌人和貼現(xiàn)人應當具備良好的經(jīng)營和財務狀況，最近二年不得發(fā)生票據(jù)持續(xù)逾期或者未按規(guī)定披露信息的行為。商業(yè)匯票承兌人對承兌的票據(jù)應當具備到期付款的能力。

業(yè)內(nèi)人士表示，一直以來，小微企業(yè)面臨著融資門檻高，回款難，商業(yè)匯票信用基礎弱等問題，此次修訂就是為了突破這些難點、痛點，營造公平、透明的營商環(huán)境，更好服務小微企業(yè)和實體經(jīng)濟發(fā)展。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委說：“商業(yè)票據(jù)往往是中小企業(yè)給大企業(yè)供貨時，大企業(yè)說我開個票給你。如果需要錢可以到銀行去把票貼現(xiàn)。這個過程中它其實相當于貨款的替代，這個就叫做商票。期限縮短主要是為了減少大企業(yè)對中小企業(yè)資金的占用，緩解中小企業(yè)資金鏈的壓力?！?/p>

商業(yè)匯票最長期限縮短后，大企業(yè)的現(xiàn)金流會受到影響嗎？魯政委說，這種擔心大可不必，新規(guī)雖然加強了對大企業(yè)的約束，但大企業(yè)往往具有市場優(yōu)勢地位，融資可獲得性也更強，“大企業(yè)實際上可以更容易地從商業(yè)銀行獲得流動資金貸款，來補充它的流動資金需求?，F(xiàn)在商業(yè)銀行給企業(yè)的流動資金貸款最長可達到三年，通常的流動資金貸款是一年以內(nèi)。所以從這個意義上講，對大企業(yè)沒有本質(zhì)的影響?！?/p>

為維護市場平穩(wěn)運行，《辦法》自2023年1月1日起施行，并為銀行承兌匯票和財務公司承兌匯票的比例限額要求設置一年過渡期。

標簽：商業(yè)匯票中央銀行銀保監(jiān)會債權債務關系流動資金貸款