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熱資訊！保險保障基金漲價 24家C、D類高風(fēng)險保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營壓力更大了！

2023-02-06 22:07:00 來源：英為財情

財聯(lián)社2月6日訊（記者夏淑媛）據(jù)財聯(lián)社記者從業(yè)內(nèi)獲悉，近日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于繳納保險保障基金有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），對保險保障基金的交納費率進(jìn)行了細(xì)化。

相比2008年舊版政策按照0.05%-0.8%不等的比例，從保費中提取保障基金交納，此次《通知》規(guī)定交納的費率整體呈現(xiàn)上調(diào)。根據(jù)《通知》，從基準(zhǔn)費率來看，財產(chǎn)險、短期健康險、意外險按業(yè)務(wù)收入的0.8%交納；人壽保險、長期健康險按照業(yè)務(wù)收入的費率從0.15%翻倍至0.3%交納。而風(fēng)險差別費率則以償付能力風(fēng)險綜合評級結(jié)果為基礎(chǔ)，評級為A、B、C、D的保險公司適用的費率分別為-0.02%、0%、0.02%、0.04%。

業(yè)內(nèi)人士表示：“目前，保險業(yè)有多家問題機(jī)構(gòu)面臨處置，保險保障基金正面臨資金不足的困境，漲價在所難免。從行業(yè)影響來看，國有大公司經(jīng)營較為穩(wěn)健，市場業(yè)務(wù)及利潤向頭部機(jī)構(gòu)集中，新版費率機(jī)制對其影響不大，但中小公司本身經(jīng)營風(fēng)險相對較高，不少公司還陷入虧損境地，附加承擔(dān)風(fēng)險差別費率后，短期內(nèi)會面臨更大的經(jīng)營壓力?！?/p>

(資料圖片僅供參考)

保險保障基金漲價，壽險基準(zhǔn)費率翻倍至0.3%，24家高風(fēng)險機(jī)構(gòu)將附加交納風(fēng)險差別費率

作為保險公司的“最后一道防線”，保險保障基金的籌集方式一直備受行業(yè)關(guān)注。

2022年11月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布修訂后的《保險保障基金管理辦法》，新規(guī)自2022年12月12日起實施。修訂之后，保險保障基金籌集條款發(fā)生變化，現(xiàn)行的保險保障基金固定費率制調(diào)整為風(fēng)險導(dǎo)向費率制，但彼時具體的費率水平和調(diào)整細(xì)則尚未出爐。

伴隨此次《通知》的下發(fā)，相關(guān)基金費率和調(diào)整細(xì)則得以明晰，保險保障基金也從制度到機(jī)制進(jìn)一步完善。根據(jù)《通知》，保險公司應(yīng)交納的基金額，等于業(yè)務(wù)收入與基金費率的乘積，其中“基金費率=基準(zhǔn)費率+風(fēng)險差別費率”。

所謂“基準(zhǔn)費率”，是保險公司根據(jù)業(yè)務(wù)類型需要向保險保障基金上交的保費收入比例。《通知》規(guī)定，財險、短期健康險、意外險，按照業(yè)務(wù)收入的0.8%交納；人壽保險、長期健康險、年金險，按照業(yè)務(wù)收入的0.3%交納；其中投連險按照業(yè)務(wù)收入的0.05%交納。

據(jù)悉，在2008年舊版《保險保障基金管理辦法》中，保險保障基金公司向各家保險公司收取“無差別”的固定費率，其收費依據(jù)僅為保險公司開展的險種業(yè)務(wù)類型。

整體來看，相比2008年舊版政策按照0.05%-0.8%不等的比例，從保費中提取保障基金交納，此番《通知》規(guī)定交納的費率呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性上調(diào)。

而所謂風(fēng)險差別費率，則按保險公司的風(fēng)險水平確定保障基金費率。其關(guān)鍵在于對保險公司的經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行評估，并以此進(jìn)行風(fēng)險分級。

根據(jù)《通知》，風(fēng)險差別費率則以上一年度各季度償付能力風(fēng)險綜合評級結(jié)果為基礎(chǔ)。評級為A（含AAA、AA、A）、B（含BBB、BB、B）、C、D的保險公司適用的費率分別為-0.02%、0%、0.02%、0.04%。

截至2022年三季度末，43家保險公司風(fēng)險綜合評級被評為A類，114家保險公司被評為B類，15家保險公司被評為C類，9家保險公司被評為D類。這也意味著將有24家保險公司或?qū)⒔患{風(fēng)險差別費率。

業(yè)內(nèi)人士表示，從行業(yè)影響來看，國有大公司經(jīng)營較為穩(wěn)健，近年來市場業(yè)務(wù)及利潤向頭部機(jī)構(gòu)集中趨勢非常明顯，新版費率調(diào)整機(jī)制對其影響有限，但中小公司經(jīng)營風(fēng)險相對較高，不少公司還陷入虧損，附加風(fēng)險差別費率后，短期內(nèi)面臨的經(jīng)營壓力更大。

“以前單一費率容易導(dǎo)致保險公司逆選擇，存在風(fēng)險管理能力強(qiáng)的保險公司對風(fēng)險管理弱的保險公司進(jìn)行補(bǔ)貼的現(xiàn)象。而實施差別費率機(jī)制，將基金收繳與保險公司風(fēng)險直接掛鉤，在化解保險公司道德風(fēng)險的同時，可以鼓勵保險公司通過加強(qiáng)風(fēng)險管控，降低基金繳納成本。”上述人士解釋。

險企將按季交納、次年匯算清繳，保險保障基金探索常態(tài)化風(fēng)險處置應(yīng)對機(jī)制任重道遠(yuǎn)

所謂“保險保障基金”，是指在規(guī)定的情形下，用于救助保單持有人、保單受讓公司或處置保險業(yè)風(fēng)險的非政府性行業(yè)風(fēng)險救助基金。

目前，保險保障基金由中國保險保障基金有限責(zé)任公司運作管理。據(jù)悉，在發(fā)展過程中，保險保障基金先后動用了3次，救濟(jì)了新華保險、中華聯(lián)合保險和安邦保險3家公司。但面對近些年某些保險機(jī)構(gòu)的頻繁暴雷，保險保障基金也正面臨資金不足的風(fēng)險。

2008年9月，原保監(jiān)會、財政部、人民銀行共同頒布《保險保障基金管理辦法》，由政府出資1億元，保險保障基金公司掛牌成立。成立伊始，保險保障基金余額為149億元。

隨著保險主體的增加，截至2021年末，保險保障基金余額(匯算清繳前)1829.98億元，增長了12.3倍。其中，財產(chǎn)保險保障基金1130.89億元，占61.80%；人身保險保障基金699.09億元，占38.20%。

雖然在救助新華保險和中華聯(lián)合保險的過程中，保險保障基金均實現(xiàn)了溢價退出，然而，第三次注資安邦之后，高達(dá)608.04億元的資金投入?yún)s因為大家保險集團(tuán)至今引戰(zhàn)未果而暫未退出。

業(yè)內(nèi)人士表示：“目前仍有多家保險機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營風(fēng)險，面對未來有可能暴雷的險企，目前的資金無疑頗顯捉襟見肘，尤其是壽險。因此，此番漲價在所難免。未來，保險保障基金探索建立常態(tài)化風(fēng)險處置應(yīng)對機(jī)制任重道遠(yuǎn)” 。

可以看出，為兼顧保險業(yè)風(fēng)險防范與高質(zhì)量發(fā)展，2022年保險保障基金的推陳出新可謂是正當(dāng)其時。而此次《通知》出爐，進(jìn)一步明確了保險保障基金相關(guān)財務(wù)要求。

按照《通知》，保險公司將依據(jù)季度實際業(yè)務(wù)收入、按基準(zhǔn)費率計算交納應(yīng)交納基金額。保險公司應(yīng)于季度結(jié)束后25日內(nèi)（含當(dāng)日），向保險保障基金公司報送該季度《保險保障基金季度申報表》，并完成資金交納。

在年度匯算清繳方面，保險公司依據(jù)年度實際業(yè)務(wù)收入，按基準(zhǔn)費率和風(fēng)險差別費率計算應(yīng)繳納基金額，根據(jù)各季度繳納額確定該年度應(yīng)補(bǔ)繳基金額或可抵繳基金額。

此外，保險公司應(yīng)在每年4月15日前（含當(dāng)日）向保險保障基金公司報送《保險保障基金匯算清繳申報表》，并完成資金清繳。據(jù)保險保障基金官網(wǎng)顯示，截至2022年1月18日，已向保險保障基金專戶繳納基金的公司中，人身險公司88家，財產(chǎn)險公司84家。

標(biāo)簽：保險機(jī)構(gòu) 保險保障基金