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消金公司業(yè)績披露拉開序幕，螞蟻、招聯(lián)利潤增速均明顯放緩，行業(yè)增資依舊頻繁

2023-03-11 11:02:03 來源：英為財情

財聯(lián)社3月11日訊（記者梁柯志）消費金融公司2022年成績單開始揭開序幕。

3月9日晚間，寧德時代（300750.SZ）披露了2022年年報，其持股的重慶螞蟻消費金融有限公司（以下簡稱“螞蟻消金”）凈利潤數(shù)據(jù)得以公布。財報數(shù)據(jù)顯示，2022年寧德時代對螞蟻消金權益法下確認的投資收益為6724.38萬元，按寧德時代持有8%股份換算，螞蟻消金開業(yè)后首個完整財年實現(xiàn)凈利潤約8.4054億元。

數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年已實現(xiàn)凈利潤約4.65億元，按此計算螞蟻消金2022年下半年錄得凈利潤約3.75億元，較上半年有所下滑。

(資料圖)

近日，另一消金頭部企業(yè)招聯(lián)金融業(yè)績從股東中國聯(lián)通（600050）發(fā)布2022年年度報告獲得披露，報告顯示，2022年招聯(lián)金融實現(xiàn)營業(yè)收入175.01億元，同比增長9.84%；實現(xiàn)凈利潤33.29億元，同比增長8.68%。

招聯(lián)金融營收凈利環(huán)比去年增速放緩。2021年的營業(yè)收入159.33億元，同比增長24.32%；凈利潤30.63億元，同比增長83.66%。

經(jīng)濟環(huán)境沖擊盈利，頭部企業(yè)紛紛增資

零壹智庫特約研究員于百程對財聯(lián)社記者表示，去年疫情反復等因素影響下，國內(nèi)消費市場遇冷，給消費金融業(yè)務帶來壓力。受疫情影響，依賴于線下教育、旅游、醫(yī)美、裝修等消費場景在疫情期間會受到較大沖擊，實際上對消費金融公司經(jīng)營和客戶還款能力都產(chǎn)生較大影響。另外，在向?qū)嶓w經(jīng)濟減費讓利背景下，借款利率的下降也影響了消費金融公司的利潤。

3月11日，招聯(lián)金融相關負責人對財聯(lián)社記者表示，2022年，整體經(jīng)濟環(huán)境與疫情形勢復雜多變，招聯(lián)把握發(fā)展節(jié)奏，不斷調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；今年將持續(xù)推動利率中樞下行，優(yōu)化用戶風險評估體系，提高用戶風險定價精準度，以科技助力提升減費讓利幅度。

資本金制度對消金公司的規(guī)模和風險有約束作用。據(jù)了解，消費金融公司資本充足率要求為10%，若按照個人貸款風險權重75%計算，最高杠桿倍數(shù)為13倍。開年以來，多家消金公司紛紛擴大走上增資的道路，增幅最高超過60%。

1月6日，尚誠消費金融作為新年首家完成增資的消費金融公司，由股東上海銀行、攜程分別增資3.8億元、3.75億元。注冊資本已由10億元變更為16.24，元，增資幅度達到62.4%；四川錦程消費金融有限責任公司增資擴股項目正在西南聯(lián)合產(chǎn)權交易所掛牌，擬征集3名投資方，新增注冊資本3.03億元，掛牌截止日期為2023年3月14日。

2月27日，寧波銀行發(fā)布公告稱，以貨幣方式向浙江寧銀消費金融股份有限公司增資金額由不超過15億元人民幣調(diào)整為不超過35億元人民幣。

此外，2月28日，據(jù)馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消費”）官方消息，2023年消金公司首單個人消費信貸資產(chǎn)證券化（ABS）成功發(fā)行，發(fā)行規(guī)模15億元。

頭部企業(yè)增資的動作更大。去年12月30日，螞蟻消金公司增資方案獲批，注冊資本由80億元增至185億元，為行業(yè)最高。增資完成后，螞蟻消金最多可承接的自營余額自約1000億元增加至約2400億元。

為補充資本金，背靠招行的招聯(lián)金融，較早提出IPO計劃。2021年3月19日，招商銀行公告，稱啟動招聯(lián)金融上市研究工作，具體上市方案成熟后再行提交董事會審議。不過，至今尚無具體進展。

于百程認為，消費金融屬于資金密集型行業(yè)，充足的資本金一方面是業(yè)務持續(xù)發(fā)展的需要，另一方面也有利于提升自身風險防范水平。螞蟻、興業(yè)等頭部公司增資之后，將進一步擴大其資本實力和業(yè)務規(guī)模，并將加速行業(yè)的優(yōu)勝劣汰。

行業(yè)競爭激烈，開年以來高管頻繁更迭

2月24日，市場曾傳聞多家持牌消費金融機構(gòu)收到監(jiān)管部門的窗口指導，將利率上限從24%調(diào)降至20%，不過未獲消金公司證實。

利率上限的變化對消金公司的利潤有直接的影響。據(jù)媒體報道，盡管目前持牌消費金融機構(gòu)仍執(zhí)行24%利率上限，但過去三年他們信貸業(yè)務的平均利率在逐步下降，背后原因主要受疫情、宏觀經(jīng)濟波動、降低實體經(jīng)濟融資成本等因素影響，消費信貸需求下降所致。

與此同時，開年以來消金公司高管更迭頻繁。1月16日，河南銀保監(jiān)局核準馬景鵬河南中原消費金融股份有限公司(下稱“中原消費金融”)董事長任職資格。在出任董事長一職前，馬景鵬擔任中原消費金融黨總支書記。更早之前，馬景鵬曾任中原銀行會計運營部總經(jīng)理、人力資源部總經(jīng)理等職務。

2月24日，湖南銀保監(jiān)局核準王霽湖南長銀五八消費金融股份有限公司董事、總經(jīng)理的任職資格。

2月24日，青島銀保監(jiān)局核準張西銘海爾消費金融有限公司總經(jīng)理的任職資格。張西銘2021年加入海爾消金。

3月9日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露，廈門銀保監(jiān)局核準陳俊斌廈門金美信消費金融有限責任公司董事、董事長的任職資格。值得注意的是，上任董事長去年1月才履職。

于百程認為，消費金融公司高管的變動，與公司的變化及行業(yè)競爭有關。一方面，因為消金公司股東變更、股東人事變動和新業(yè)務開展，而調(diào)整董事和新增高管人員；另一方面，消金公司之間，消金公司與其他機構(gòu)之間的競爭日益激烈，消費金融進入精細化發(fā)展的階段，在這樣的市場背景下，業(yè)務調(diào)整和高管的變動都可能增加，人才在各類機構(gòu)之間也會多向流動。不過，如果短期內(nèi)過于頻繁的變動則往往表明公司的戰(zhàn)略和管理不穩(wěn)，對業(yè)務開展并不利。

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