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天天視訊！湖州銀行沖刺A股上市：計(jì)劃募資約24億元，資產(chǎn)質(zhì)量水平較高

2023-03-05 19:21:29 來(lái)源：貝多財(cái)經(jīng)

3月4日，湖州銀行股份有限公司（下稱“湖州銀行”）遞交招股書，準(zhǔn)備在上海證券交易所主板上市。本次沖刺上市，湖州銀行計(jì)劃募資23.98億元，將在扣除發(fā)行費(fèi)用后全部用于補(bǔ)充該行資本金。

湖州銀行在招股書中表示，該銀行是湖州市本土唯一具備法人資格的城商行，已扎根湖州市20余年，是湖州市資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行。據(jù)介紹，湖州銀行已采納赤道原則，成為繼興業(yè)銀行、江蘇銀行后，境內(nèi)第三家引用赤道原則的商業(yè)銀行。

【資料圖】

據(jù)招股書介紹，湖州銀行自成立以來(lái)一直經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)包括公司銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)。其中，公司銀行業(yè)務(wù)為湖州銀行的主要收入來(lái)源，在報(bào)告期內(nèi)的貢獻(xiàn)占比約為五成。

具體來(lái)看，湖州銀行2019年、2020年、2021年和2022年上半年（下稱“報(bào)告期”）來(lái)自公司銀行業(yè)務(wù)的收入分別為8.88億元、8.59億元、11.74億元和7.15億元，占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的比例分別為50.66%、47.71%、51.78%和55.93%。

報(bào)告期內(nèi)，湖州銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入17.53億元、18.00億元、22.68億元和12.79億元，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.11億元、6.49億元、8.45億元和4.63億元，扣非后歸母凈利潤(rùn)分別為7.58億元、6.07億元、8.02億元和4.39億元。

截至2022年6月30日，湖州銀行的總資產(chǎn)、貸款總額和存款總額分別為1102.96億元、607.39億元和802.16億元。湖州銀行在招股書中稱，該行人民幣存款及貸款規(guī)模在湖州地區(qū)中小銀行的市場(chǎng)份額均位列第1位，同時(shí)是湖州市資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行。

截至2022年6月30日，湖州銀行的信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別為47.62億元、216.67億元、314.50億元和28.60億元，占該行貸款和墊款總額的比例分別為7.84%、35.67%、51.78%和4.71%。

湖州銀行在招股書中表示，該行存在與貸款客戶集中度相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告期內(nèi)，該行最大單一借款人貸款總額分別為1.80億元、2.20億元、3.00億元和3.00億元，分別占該行資本凈額的3.05%、2.83%、3.46%和3.09%。

截至2022年6月30日，湖州銀行投向前五大行業(yè)的貸款占全部公司貸款的89.00%，行業(yè)集中度較高，其中前五大行業(yè)為制造業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)，其占比分別為38.05%、14.84%、14.33%、12.86%、8.92%。

作為一家位于湖州市的城商行，湖州銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的區(qū)域也相對(duì)集中。報(bào)告期內(nèi)，該位于湖州地區(qū)分支機(jī)構(gòu)投放的貸款和墊款分別為298.49億元、357.39億元、426.43億元和480.59億元，占該行貸款和墊款總額的比例分別為83.45%、81.30%、79.80%和79.12%。

報(bào)告期內(nèi)，湖州銀行位于湖州地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)吸收存款分別為466.29億元、538.91億元、617.20億元和688.99億元，占該行存款總額的比例分別為87.52%、88.50%、88.90%和90.46%。換句話說(shuō)，湖州銀行九成的存款均來(lái)自位于湖州地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)。

值得一提是的，湖州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量保持在較高水平。截至2022年6月30日、2021年12月31日、2020年12月31日及2019年12月31日，該行的不良貸款率分別為0.68%、0.78%、0.84%和1.00%，撥備覆蓋率分別為498.13%、424.94%、405.94%和352.60%。

同期，湖州銀行的核心一級(jí)資本充足率分別為8.40%、8.80%、9.15%和9.88%，一級(jí)資本充足率分別為10.09%、10.66%、11.37%和9.88%，資本充足率分別為13.65%、13.44%、14.38%和13.27%。

截至2022年6月30日，湖州銀行的公司銀行業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)行業(yè)貸款總額為9.94億元，占該行公司貸款總額的比例為2.33%，不良貸款率為0.25%；該行個(gè)人住房貸款總額為42.69億元，占該行貸款和墊款總額的比例為7.03%，不良貸款率為0.18%。

本次上市前，湖州銀行的實(shí)際控制人及其一致行動(dòng)人為城投集團(tuán)、長(zhǎng)興縣財(cái)政局、交投集團(tuán)、德清縣財(cái)政局、安吉縣財(cái)政局、湖州市財(cái)政局、湖廣總臺(tái)與中房置業(yè)，合計(jì)持有該行37.56%股份。

同時(shí)，湖州銀行的股東還包括湖州國(guó)鑫企業(yè)管理咨詢有限公司、湖州樂(lè)元投資有限公司、華盛達(dá)控股集團(tuán)有限公司等。此外，湖州銀行還有部分股東的股權(quán)被質(zhì)押。截至2022年6月30日，該行股東質(zhì)押的股份總數(shù)為145,012,083股，占股份總數(shù)的14.31%。

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