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【世界新視野】2023年度信托監(jiān)管會(huì)議：政信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升，房地產(chǎn)信托風(fēng)險(xiǎn)仍最集中

2023-02-24 16:42:24 來(lái)源：界面新聞

記者 | 吳紹志

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2023年度信托監(jiān)管工作會(huì)議于2月21日下午3點(diǎn)召開(kāi)，銀保監(jiān)會(huì)及各地銀保監(jiān)局有關(guān)監(jiān)管人士、信托公司主要負(fù)責(zé)人、信托保障基金、中國(guó)信登及中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人員均有參會(huì)。

(資料圖片僅供參考)

一位信托業(yè)內(nèi)人士告訴界面新聞?dòng)浾撸骸斑@個(gè)會(huì)是年度會(huì)議，既總結(jié)了2022年的工作，又對(duì)2023年工作做了重點(diǎn)部署。其中比較受關(guān)注的是，在回顧2022年行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r時(shí)，通報(bào)了一些行業(yè)突出的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題?！?/p>

具體來(lái)說(shuō)，首先就是房地產(chǎn)信托風(fēng)險(xiǎn)，雖然房地產(chǎn)信托規(guī)模同比去年大幅下降，但是仍然是整個(gè)行業(yè)里面風(fēng)險(xiǎn)最為集中的領(lǐng)域。

其中，違規(guī)行為包括：個(gè)別公司以明股實(shí)債的方式，變相為房地產(chǎn)企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款，用于支付土地出讓金；個(gè)別公司以明股實(shí)債方式向四證不全的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，違規(guī)提供融資等相關(guān)行為。

中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，投向房地產(chǎn)的資金信托規(guī)模為1.28萬(wàn)億元，同比下降0.67萬(wàn)億元，降幅34.20%，環(huán)比下降9.49%；較2021年末規(guī)模降低27.30%；占比下降至8.53%，同比下降3.89個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比下降1個(gè)百分點(diǎn)。

而根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2022年披露的罰單信息，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)上的違規(guī)行為仍是罰單“重災(zāi)區(qū)”，山東信托、長(zhǎng)安信托、中融信托等多家公司當(dāng)年被處罰。

例如，2022年1月，山東銀保監(jiān)局公告，由于違規(guī)提供房地產(chǎn)融資，山東信托被罰款35萬(wàn)元；3月，黑龍江銀保監(jiān)局公告，由于集合資金信托計(jì)劃募集資金投放到“四證不全”房地產(chǎn)項(xiàng)目，中融信托被罰款20萬(wàn)元；7月，四川銀保監(jiān)局公告，由于通過(guò)股權(quán)投資方式變相為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供債務(wù)性融資等11項(xiàng)違規(guī)行為，中鐵信托被罰款860萬(wàn)元。

其次，監(jiān)管也關(guān)注到政信業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。上述知情人士表示：“現(xiàn)在很多地方政府有沖動(dòng)讓信托公司幫忙做政信項(xiàng)目來(lái)隱藏風(fēng)險(xiǎn)，也有信托公司會(huì)協(xié)助地方政府新增一些隱性債務(wù)，監(jiān)管在檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了很多問(wèn)題。這次也在會(huì)上敲打了各家公司，希望不要做有悖于國(guó)家宏觀大事的事情?！?/p>

據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，除了隱性債務(wù)問(wèn)題，政信業(yè)務(wù)中的城投債投資也頗受關(guān)注，包括大量城投債投資未納入新增政信業(yè)務(wù)管理，非標(biāo)轉(zhuǎn)債城投債投資潛藏違規(guī)行為等。

會(huì)上，監(jiān)管人士要求各屬地局要繼續(xù)做好信政業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)關(guān)注城投債投資風(fēng)險(xiǎn)，督促轄內(nèi)信托公司提前做好信政業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作。

用益信托研究員喻智表示：“信托產(chǎn)品現(xiàn)在還相對(duì)安全，違約較少，部分定融等非標(biāo)出了一些問(wèn)題。集中風(fēng)險(xiǎn)不太可能，主要就是幾個(gè)網(wǎng)紅地區(qū)有些風(fēng)險(xiǎn)。”

他建議，現(xiàn)在能選擇投資的產(chǎn)品并不多，選擇展業(yè)穩(wěn)健靠譜的信托公司，收益預(yù)期保守一點(diǎn)會(huì)更好，“一般非標(biāo)產(chǎn)品以避險(xiǎn)為主，還沒(méi)到全面好轉(zhuǎn)的時(shí)候?！?/p>

值得注意的是，政信業(yè)務(wù)的違規(guī)在2022年同樣成為監(jiān)管處罰的重點(diǎn)。

例如，2022年1月，陜西銀保監(jiān)局公告，由于違反規(guī)定接受地方政府擔(dān)保，違規(guī)參與地方政府融資平臺(tái)舉債融資等行為，長(zhǎng)安信托被罰款270萬(wàn)元；4月，湖北銀保監(jiān)局公告，由于為企業(yè)融資過(guò)程中接受地方政府承諾類(lèi)函件，國(guó)通信托被罰款25萬(wàn)元；7月，江西銀保監(jiān)局公告，由于違規(guī)向地方政府提供融資及接受地方政府擔(dān)保等行為，雪松信托被罰款440萬(wàn)元；9月，甘肅銀保監(jiān)局公告，由于對(duì)信托資金的投后管理不到位，未對(duì)融資人是否按約定用途使用信托資金進(jìn)行有效的檢查監(jiān)測(cè)，造成資金被融資人股東挪用，增加了政府隱形債務(wù)，光大信托被罰款50萬(wàn)元。

與此同時(shí)，業(yè)務(wù)清理與壓降方面，上述業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，會(huì)上監(jiān)管人士指出一些信托公司在整改過(guò)程中執(zhí)行不到位，比如通道業(yè)務(wù)沒(méi)有按要求進(jìn)行整改，或者壓降力度不夠。

監(jiān)管人士指出，現(xiàn)場(chǎng)檢查和審計(jì)發(fā)現(xiàn)部分信托公司壓降成果不實(shí)，通過(guò)直接調(diào)表，虛假結(jié)束項(xiàng)目等等多種方式，虛假壓降兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。此外，部分信托公司非金融子公司清理仍然不到位。

2022年期間，由于違規(guī)為銀行提供通道業(yè)務(wù)，新華信托、東莞信托、中鐵信托等均被處罰。

據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，為拆解影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管人士表示，根據(jù)要求，地方銀監(jiān)局要嚴(yán)格督促轄內(nèi)信托公司積極落實(shí)整改工作任務(wù)，確保通道類(lèi)非標(biāo)資金池等待整改業(yè)務(wù)規(guī)模每年壓降25%。

華東某信托業(yè)內(nèi)人士對(duì)此向界面新聞?dòng)浾呓忉尫Q(chēng)，有些通道業(yè)務(wù)無(wú)法壓降，因?yàn)楦鶕?jù)合同約定還沒(méi)有到期，監(jiān)管也表示理解，但是可壓降的部分需壓降25%。

“兩壓一降”要求以來(lái)，通道類(lèi)信托業(yè)務(wù)規(guī)模已明顯收縮。中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，按功能分類(lèi)，事務(wù)管理類(lèi)信托已經(jīng)從2020年三季度末的9.23萬(wàn)億元（占比44.26%），下降至2022年三季度末的8.88億元（占比41.65%）。

展望2023年，截至1月30日，《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類(lèi)有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見(jiàn)稿）》征求意見(jiàn)結(jié)束，在新的業(yè)務(wù)分類(lèi)之下，信托業(yè)將煥發(fā)出怎樣的生機(jī)，后續(xù)值得關(guān)注。

標(biāo)簽：信托公司信托產(chǎn)品