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房貸可延期10天至三年，各地銀行相繼發(fā)力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2022-12-10 09:57:10 來源：華夏時(shí)報(bào)

金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)血脈，在推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中肩負(fù)重要使命。

(資料圖片)

近日，央行營業(yè)管理部以現(xiàn)場與視頻結(jié)合形式召開北京地區(qū)中資銀行貨幣信貸和金融服務(wù)通報(bào)會，部署全力做好穩(wěn)投資促消費(fèi)保民生各項(xiàng)金融服務(wù)，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)以及受疫情影響行業(yè)和市場主體的信貸支持力度。轄內(nèi)34家中資銀行的主要負(fù)責(zé)同志、分管負(fù)責(zé)同志參加會議。

會議提出四點(diǎn)要求，在做好穩(wěn)大盤和助企紓困金融服務(wù)工作的同時(shí)，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，全力推動經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回穩(wěn)向上。

在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，這與“金融16條”遙相呼應(yīng)。他對《華夏時(shí)報(bào)》記者分析稱，“從具體政策看，重點(diǎn)要求銀行抓住穩(wěn)增長關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，落實(shí)好此前出臺金融政策，進(jìn)一步加大小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)紓困、讓利、支持力度?！?/p>

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效

今年以來，金融持續(xù)發(fā)力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

這其中就包括，12月5日，央行正式降低金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)，共計(jì)釋放銀行資金約5000億元，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施好結(jié)構(gòu)性工具，提升政策精準(zhǔn)質(zhì)效。

在保持流動性合理充裕的同時(shí)，一系列支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策措施也逐一落地施行。

具體而言，允許用符合條件的交通運(yùn)輸工具、農(nóng)副產(chǎn)品、水產(chǎn)品等擔(dān)保融資，進(jìn)一步提高企業(yè)融資的可得性。

設(shè)立設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款，專項(xiàng)支持金融機(jī)構(gòu)以不高于3.2%的利率向制造業(yè)、社會服務(wù)領(lǐng)域和中小微企業(yè)等提供貸款。

同時(shí)，對今年四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款，再次延長還本付息日期，最長可延到明年6月30日。

作為首都實(shí)體經(jīng)濟(jì)主陣地，《華夏時(shí)報(bào)》記者從中國人民銀行營業(yè)管理部獲悉，今年以來，北京市信貸總量增長保持穩(wěn)定，前三季度，全市人民幣各項(xiàng)貸款增加7950.7億元，比上年同期多增2912.8億元，創(chuàng)歷史同期新高，9月末，各項(xiàng)貸款余額同比增長9.2%，保持上半年較高增速水平。前三季度，社會融資規(guī)模增加10350.9億元，比上年同期多增664.4億元。

據(jù)人民銀行營業(yè)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，9月企業(yè)貸款加權(quán)平均利率降至3.24%，同比下降71個(gè)基點(diǎn)，創(chuàng)歷史新低；普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.30%，比6月低22個(gè)基點(diǎn)，比上年同期低29個(gè)基點(diǎn)。

“今年前三季度，北京地區(qū)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，企業(yè)綜合融資成本繼續(xù)穩(wěn)中有降，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率進(jìn)一步提升?！鄙鲜鋈耸勘硎?。

在銀企對接上，截至2022年10月，轄內(nèi)銀行依托北京市銀企對接系統(tǒng)共走訪企業(yè)2323次，覆蓋首訪企業(yè)1295戶，其中有融資需求的企業(yè)320戶，已放款250戶，總金額23億元。

其中，光大銀行北京分行當(dāng)月走訪企業(yè)數(shù)量最多，農(nóng)業(yè)銀行北京市分行貸款落地戶數(shù)最多。

此外，在北京地區(qū)中資銀行貨幣信貸和金融服務(wù)通報(bào)會上也提出，各銀行要切實(shí)負(fù)起主體責(zé)任，抓住四季度時(shí)間窗口，加強(qiáng)政策宣傳，主動下沉服務(wù)，不折不扣落實(shí)好普惠小微貸款階段性減息和小微企業(yè)貸款延期還本付息政策。繼續(xù)執(zhí)行好對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的支付手續(xù)費(fèi)減免政策。積極支持文化和旅游企業(yè)抵御疫情影響，不盲目限貸、抽貸、斷貸。加強(qiáng)外匯政策宣傳，幫助企業(yè)用好用足有關(guān)便利化政策。

可以看出，對商業(yè)銀行在四季度這個(gè)時(shí)間范圍上有較多要求。

東方金誠首席宏觀分析師王青認(rèn)為，這主要是受疫情擾動影響，四季度宏觀經(jīng)濟(jì)再度面臨一定下行壓力，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)遇到的困難增大。

“由此，著眼于穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，穩(wěn)定年末就業(yè)市場，加碼寬信用，特別是針對受疫情影響較大市場主體定向發(fā)力的迫切性上升。這是監(jiān)管層引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)抓住四季度時(shí)間窗口期，做好金融服務(wù)的主要原因?！蓖跚鄬Α度A夏時(shí)報(bào)》記者表示。

王青預(yù)計(jì)，10月人民幣貸款同比少增屬于短期內(nèi)波動，11月和12月會恢復(fù)同比多增勢頭，四季度整體也將實(shí)現(xiàn)同比多增。其中，支小再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具將發(fā)揮重要作用。

“這也是12月6日政治局會議要求‘穩(wěn)健的貨幣政策要精準(zhǔn)有力’的一個(gè)具體體現(xiàn)。”王青表示。

金融支持房地產(chǎn)復(fù)蘇

近期，金融支持房地產(chǎn)十六條、允許保函置換部分預(yù)售監(jiān)管資金等措施陸續(xù)出臺，政策面在支持房地產(chǎn)行業(yè)供給端發(fā)力明顯。

而在北京地區(qū)中資銀行貨幣信貸和金融服務(wù)通報(bào)會上也提出，積極支持個(gè)人住房貸款合理需求，持續(xù)優(yōu)化住房租賃信貸服務(wù)。

“允許居民房貸展期、支持個(gè)人住房貸款合理需求等措施則主要指向需求端?！蓖跚啾硎?，當(dāng)前政策面在支持房地產(chǎn)行業(yè)方面正在全面加碼，旨在引導(dǎo)行業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)軟著陸。這也是今年底明年初穩(wěn)增長、控風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要發(fā)力點(diǎn)?！?/p>

“需要強(qiáng)調(diào)的是，改善供給端是引導(dǎo)房地產(chǎn)行業(yè)企穩(wěn)回暖的必要條件，而提振需求端是解決問題的根本所在?！?王青補(bǔ)充到，考慮到銷售回款在房企資金來源中的占比超過50%，銷售額下降是當(dāng)前房企面臨的主要壓力。從這個(gè)角度上看，未來房地產(chǎn)銷售端走向?qū)Q定本輪房地產(chǎn)支持政策的效果。其中，適度放寬居民購房條件，下調(diào)首付成數(shù)，特別是引導(dǎo)居民房貸利率下行等的政策空間都很大。

與之相對應(yīng)的，在個(gè)人住房貸款方面，北京地區(qū)的多家銀行也已推出房貸延期償還的政策。

六大行中，工商銀行西城區(qū)個(gè)貸中心經(jīng)理告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，針對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員和受疫情影響暫時(shí)失去收入來源人員，在工行辦理的個(gè)人貸款，可根據(jù)個(gè)人申請靈活調(diào)整還款安排，合理延后還款期限。

不過，該個(gè)貸經(jīng)理提醒到，對于前三類人員，將減免疫情期間貸款罰息、恢復(fù)征信記錄等。“對于第四類人員，將依調(diào)整后的還款安排報(bào)送信用記錄，但對于調(diào)整還款安排前的逾期記錄，原則上是報(bào)送的。”

農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)理在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，農(nóng)行對于因疫情原因提出延后還款時(shí)間、減免罰息、消除逾期征信記錄等訴求的客戶，可直接與貸款經(jīng)辦行或客戶經(jīng)理聯(lián)系，農(nóng)行根據(jù)當(dāng)?shù)匾咔橛绊懗潭群涂蛻艟唧w情況，提供個(gè)人住房貸款客戶關(guān)懷政策。

建設(shè)銀行則是針對五類人群調(diào)整還款安排，包括因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人、其他因封城封路等還款不便人員。

建設(shè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)理對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，“房貸客戶還可通過‘建行智慧個(gè)貸’微信小程序，選擇‘延后還款個(gè)人貸款綠色通道’在線申請個(gè)人貸款延期，可選延期還款方案請以申請頁面展示為準(zhǔn)或向貸款經(jīng)辦行咨詢處理。”

交通銀行方面，對于受疫情影響客戶（包括受新冠肺炎影響的住院治療或隔離人員、需隔離觀察但未住院隔離人員、參加防控工作人員、暫時(shí)失去收入來源人員等），經(jīng)核實(shí)相關(guān)情況后，可給予一定的還款寬限期。

交行業(yè)務(wù)經(jīng)理對《華夏時(shí)報(bào)》記者稱，貸款客戶向交行申請并提供相關(guān)材料，具體材料可詳詢客戶經(jīng)理或貸款網(wǎng)點(diǎn)。交行收到客戶提供的材料后，會進(jìn)行核實(shí)，并根據(jù)實(shí)際情況審核能否給予寬限期、以及具體的寬限期天數(shù)。

與此同時(shí)，該經(jīng)理還提醒到，貸款客戶務(wù)必與交行明確后續(xù)每月寬限期到期日，并在到日期前及時(shí)還款，寬限期內(nèi)不免息，交行將按照實(shí)際占用的寬限期天數(shù)計(jì)收利息。

此外，包括北京地區(qū)的招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等在內(nèi)的股份制銀行，均可申請延期還房貸。但不同銀行申請還房貸的時(shí)間周期不同，有的銀行允許申請10天延期，有的銀行最長延期限可達(dá)12個(gè)月。但總體看，各家銀行都有針對性的采取延后還款時(shí)間、延長還款期限等措施。

值得注意的是，目前除了北京，廣州、重慶、蘭州、鄭州等地銀行也紛紛出臺了延期還房貸的相關(guān)政策。以廣州為例，房貸延長期限從1個(gè)月到36個(gè)月不等。

周茂華表示，國內(nèi)針對部分在現(xiàn)實(shí)中困難的群體，出臺階段性紓困幫扶措施，對業(yè)主或購房者來說短期有助于緩解現(xiàn)金流壓力。同時(shí)，在特殊時(shí)期，銀行對符合條件的客戶出臺延期還本付息措施，也充分體現(xiàn)了銀行服務(wù)的溫度，還是值得鼓勵(lì)的。

在談及是否有更多銀行加入時(shí)，周茂華認(rèn)為，如果各家銀行協(xié)同幫扶，有助于穩(wěn)定市場對房地產(chǎn)復(fù)蘇信心，支持房地產(chǎn)復(fù)蘇。對于降低個(gè)別銀行潛在不良和資產(chǎn)質(zhì)量改善有利。

責(zé)任編輯：孟俊蓮主編：張志偉

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