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身份證丟失后被冒名開銀行卡，深圳一市民背上多筆逾期網(wǎng)貸

2022-11-10 06:56:20 來源：南方都市報(bào)

深圳市民辜先生日前向南都灣財(cái)社表示，一次遺失身份證后，突然收到許多網(wǎng)貸催收電話和短信，而這些貸款并非其本人辦理。經(jīng)過多方查證，辜先生發(fā)現(xiàn)，這些貸款均使用了其丟失的那張身份證進(jìn)行辦理，且網(wǎng)貸的收款賬戶：一張興業(yè)銀行卡也是其名下賬戶，然辜先生也未曾主動開通該銀行賬戶。經(jīng)過多方交涉，辜先生被告知若能提供銀行出具的“非本人開卡”證明，網(wǎng)貸平臺愿意幫助消除不良征信記錄，但銀行方面一直未提供該證明。辜先生認(rèn)為，銀行在開通其名下銀行賬戶時(shí)明顯未盡到審查責(zé)任，應(yīng)該配合其挽回?fù)p失。

南都灣財(cái)社記者就辜先生被盜開銀行卡一事向興業(yè)銀行深圳分行求證，該行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)過警方以及該行復(fù)查，通過監(jiān)控錄無法判定當(dāng)日辦理業(yè)務(wù)之人不是辜先生本人。對于辜先生希望消除征信報(bào)告中不良貸款的訴求，解決問題肯定是首位，該行正與網(wǎng)貸平臺溝通，協(xié)商消除辜先生征信中不良記錄的辦法。

辜先生提供，收到貸款網(wǎng)貸催收短信

【資料圖】

身份證丟失被不法分子冒名開戶，名下出現(xiàn)多筆逾期網(wǎng)貸

辜先生向南都灣財(cái)社表示，2017年年初時(shí)，其丟失了身份證，在大約一周內(nèi)返回了戶籍地址進(jìn)行補(bǔ)辦。就在當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)單位受理辜先生補(bǔ)辦申請的三天前，辜先生所遺失的身份證在興業(yè)銀行深圳南新支行被開通了Ⅰ類賬戶。

辜先生表示，此后曾收到網(wǎng)絡(luò)貸款逾期催收電話，但因其本人并未辦理網(wǎng)貸，一直將這類電話視為詐騙電話。2019年，辜先生申請車貸，被告知其征信不滿足貸款條件，無法申請。辜先生表示，打印了征信報(bào)告后，發(fā)現(xiàn)有一張興業(yè)銀行卡有網(wǎng)貸未還清。通過與興業(yè)銀行溝通及查證開戶業(yè)務(wù)資料，辜先生發(fā)現(xiàn)名下確實(shí)有一張興業(yè)銀行銀行卡，是使用其此前丟失的那張身份證進(jìn)行辦理的。

“興業(yè)銀行調(diào)查開戶資料，有個(gè)人是用了我丟的身份證，去辦了銀行卡，然后去辦了網(wǎng)貸。我就報(bào)警了，警察就把開戶資料掉走了，做了一個(gè)司法鑒定，結(jié)果就是不是我本人?！惫枷壬硎?，2019年報(bào)警后，派出所出面協(xié)調(diào)，過程中，興業(yè)銀行表示不能確定辦理開卡業(yè)務(wù)的并非辜先生，讓警方做一個(gè)鑒定。

辜先生告訴南都灣財(cái)社，鑒定結(jié)果出來后，興業(yè)銀行表示司法鑒定的結(jié)果只是一種建議，銀行合規(guī)部不能出“非本人辦卡”證明。其后，銀行方面又讓其提供證明模板，其表示，此后銀行一直合規(guī)部未通過原因拖延未出具證明。

“有包括六七個(gè)網(wǎng)貸平臺，騰訊錢包、國美小袋、捷信金融，捷信金融的催款人還跟我去了派出所，一核實(shí)后就做了一個(gè)非本人貸款，就把這個(gè)貸款取消了?！惫枷壬硎荆斑€是被一家網(wǎng)貸公司上了不良征信，因?yàn)橘J款沒有還?！?/p>

根據(jù)辜先生提供征信報(bào)告資料顯示，其名下有一筆網(wǎng)貸狀態(tài)顯示“逾期”。該筆貸款管理機(jī)構(gòu)為國美小額貸款有限公司，貸款日期為2017年4月，額度2000元。該筆貸款還款記錄顯示，到2017年5月應(yīng)一次性還款本息2128元，但由于貸款到期后一直未還，應(yīng)還本息也逐月上漲，至2020年1月及此后，應(yīng)還本息固定在3160元。

辜先生提供征信報(bào)告資料，名下一筆網(wǎng)貸狀態(tài)顯示“逾期”

根據(jù)辜先生提供司法鑒定意見，在興業(yè)銀行辦理的開卡申請單上申請人簽名處字跡與其在辦理電信業(yè)務(wù)、勞動合同等樣本材料上的字跡不是同一人書寫。

辜先生表示，到目前其仍然收到好幾個(gè)網(wǎng)貸平臺的催收電話與短信。

銀行回復(fù)：正與網(wǎng)貸平臺溝通，協(xié)商消除征信中不良記錄的辦法

對于辜先生反饋非本人辦理業(yè)務(wù)一事，興業(yè)銀行深圳分行方面向南都灣財(cái)社表示，歷史開戶資料顯示，辜先生名下賬戶是在2017年1月開戶。據(jù)該行了解，詐騙分子首先使用辜先生身份證在聯(lián)通辦了電話卡，之后再到興業(yè)銀行深圳分行南新支行辦理開戶業(yè)務(wù)。

該行表示，根據(jù)當(dāng)時(shí)銀行開卡的規(guī)定，為辜先生開戶時(shí)是按照規(guī)定、完整的流程進(jìn)行辦理，包括柜員比對開卡人與身份證上照片、驗(yàn)證手機(jī)號收到的驗(yàn)證碼。除此之外，詐騙分子也在工商銀行深圳分行南新支行開通了銀行賬戶。該行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，前述國美小額貸款是使用興業(yè)銀行的借記卡去辦的，辜先生在征信報(bào)告中發(fā)現(xiàn)了這個(gè)問題后，首先去找了公安，然后進(jìn)行了筆記鑒定，鑒定結(jié)果判別不是一個(gè)人的筆記。

該行表示，彼時(shí)公安局也找了南新支行的人去看了監(jiān)控錄像，但通過監(jiān)控錄像無法判斷非辜先生本人開卡。該行表示，對于辜先生希望消除征信報(bào)告中不良貸款的訴求，解決問題肯定是首位，該行正與國美小貸溝通，協(xié)商消除辜先生征信中不良記錄的辦法。

司法分析稱審查部門應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，同時(shí)建議身份證遺失后第一時(shí)間掛失

對于辜先生遭遇身份證丟失被人冒用辦理網(wǎng)絡(luò)貸款這類事件，并非孤例。早在2010年，網(wǎng)友曾向公安部提出有關(guān)問題，公安部在回答網(wǎng)友提問時(shí)明確表示：公民丟失身份證后，無須再辦理掛失和登報(bào)聲明。如果居民身份證被他人冒用，冒用者及審查部門應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，丟失證件者不用承擔(dān)責(zé)任。

2018年，中國人民銀行開展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查，在公安部支持配合下，利用公安機(jī)關(guān)掌握的個(gè)人身份數(shù)據(jù)，在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中增加失效居民身份證信息等信息核查。這一舉措首先在客戶辦理單位和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷時(shí)進(jìn)行。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時(shí)，銀行如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實(shí)后確認(rèn)客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應(yīng)拒絕為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；其中，對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業(yè)務(wù)的，銀行還應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

廣東華商律師事務(wù)所合伙人、律師王雷認(rèn)為，合法有效的司法鑒定，具有相應(yīng)的證明力。若鑒定結(jié)論表明開卡業(yè)務(wù)簽字并非辜先生本人，則足以證明辜先生有被他人冒充的情況。同時(shí)，若能提供其他證據(jù)予以輔助，則可進(jìn)一步強(qiáng)化司法鑒定結(jié)論的證明效力，如開卡時(shí)間段不在業(yè)務(wù)辦理地等證據(jù)。

王雷分析表示，我國銀行卡分為借記卡和信用卡兩種類型，如果冒用人在銀行開設(shè)了只具有儲蓄功能的借記卡，并冒用他人信息通過網(wǎng)貸渠道獲取資金，并將借記卡作為存儲工具的，涉嫌騙取貸款罪或貸款詐騙罪。同時(shí)根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，如發(fā)卡的商業(yè)銀行沒有盡到審慎核查義務(wù)的，可能面臨主管部門責(zé)令其改正、罰款等行政處罰。同時(shí)，若銀行拒絕解決因身份被冒用導(dǎo)致的逾期貸款和征信問題，辜先生可以向人民法院提起訴訟，要求銀行承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

王雷建議，當(dāng)發(fā)現(xiàn)身份證遺失后，應(yīng)第一時(shí)間前往公安機(jī)關(guān)申報(bào)掛失并辦理補(bǔ)領(lǐng)手續(xù)，同時(shí)亦可通過工信部推出的全國移動電話卡“一證通查”便民服務(wù)，查詢本人身份證綁定的電話卡數(shù)量，以便提早發(fā)現(xiàn)、盡早解決。

“如果被冒名開通電話卡、開設(shè)銀行賬戶或辦理貸款的情況已經(jīng)發(fā)生，應(yīng)當(dāng)盡快向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并聯(lián)系通信運(yùn)營商及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)說明情況，采取封禁賬號等補(bǔ)救措施。如果通信運(yùn)營商或銀行拒絕配合，可以向工信部門或銀保監(jiān)會投訴?！蓖趵妆硎荆羯鲜鐾緩饺圆荒芙鉀Q問題的，可以向人民法院提起訴訟，要求金融機(jī)構(gòu)或移動通信運(yùn)營商承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

采寫：南都灣財(cái)社記者葉霖芳

標(biāo)簽：興業(yè)銀行