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數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

2021-04-08 08:01:46 來源：中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)

3月31日,由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟(以下簡(jiǎn)稱:聯(lián)盟)和金融壹賬通主辦的“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型:路徑與策略研討會(huì)”在北京成功召開,本次會(huì)議邀請(qǐng)到聯(lián)盟24家會(huì)員單位35位分管科技副行長(zhǎng)、科技部門領(lǐng)導(dǎo)等行業(yè)專家共同探索新形勢(shì)下銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與策略。中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟秘書長(zhǎng)、金融壹賬通監(jiān)事長(zhǎng)黃潤(rùn)中為研討會(huì)致開幕詞。

黃潤(rùn)中從銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的機(jī)遇與亟待解決的問題等方面展開,闡述了銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,如何融合技術(shù)與業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)開放發(fā)展與合作共贏。從上述問題出發(fā),金融壹賬通副總經(jīng)理、首席營(yíng)銷官兼加馬平臺(tái)CEO陳旭華圍繞銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)與挑戰(zhàn),對(duì)金融壹賬通“科技+業(yè)務(wù)”雙賦能模式及“加馬平臺(tái)”的價(jià)值與實(shí)踐,展開了深入的案例分享。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)的加快重塑,為數(shù)字金融發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)新空間。與此同時(shí),各行各業(yè)對(duì)本土化IT產(chǎn)品和服務(wù)的需求猛增,國產(chǎn)化替代已成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的必然選擇。黃潤(rùn)中在發(fā)言中指出,一方面,金融業(yè)面臨著國產(chǎn)化替代,另一方面,以人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)為代表的金融“新基建”正加速建設(shè),這是銀行等金融機(jī)構(gòu)提升數(shù)字化核心競(jìng)爭(zhēng)力的兩大機(jī)遇。

近年來,各大傳統(tǒng)銀行紛紛抓住機(jī)遇,圍繞各自業(yè)務(wù)核心進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,2020年新冠疫情的暴發(fā),更加速了這一進(jìn)程。

然而,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路不會(huì)一蹴而就。黃潤(rùn)中認(rèn)為,目前中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在三大亟待解決的問題:科技投入少、產(chǎn)品單一化、科技人才缺失。

陳旭華則從技術(shù)層面分析了目前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型所面臨的挑戰(zhàn),他認(rèn)為,銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨數(shù)據(jù)、架構(gòu)、云基礎(chǔ)和監(jiān)管等多類技術(shù)挑戰(zhàn),例如數(shù)據(jù)孤島問題、原始架構(gòu)問題、云基礎(chǔ)挑戰(zhàn)、監(jiān)管挑戰(zhàn)等,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)趙成剛主任也在會(huì)議上提出,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根本是架構(gòu)轉(zhuǎn)型。無論從政策層面還是從行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)來看,這些都是需要迫切需要去解決的問題。

金融壹賬通在過去五年間陪伴金融機(jī)構(gòu)走過了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初始階段,積累了大量的一手業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),面對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn),金融壹賬通通過長(zhǎng)期的研發(fā)投入與產(chǎn)品升級(jí),所賦能案例均獲得了成果驗(yàn)證。陳旭華以某股份制銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗(yàn)舉例,認(rèn)為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢(shì)主要表現(xiàn)在7大方面,即精準(zhǔn)獲客、全時(shí)渠道、場(chǎng)景產(chǎn)品、智能風(fēng)控、自動(dòng)運(yùn)營(yíng)、有效數(shù)據(jù)、敏捷系統(tǒng)。從數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果來看,該銀行在數(shù)字化上的投入已凸顯價(jià)值,并由“點(diǎn)”及“面”全面釋放。

金融壹賬通“科技+業(yè)務(wù)”雙賦能成效驗(yàn)證

黃潤(rùn)中在會(huì)議中表示,面對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型亟待解決的問題,需要以“規(guī)劃先行、數(shù)字場(chǎng)景、人才投入、合作伙伴”為“四梁”,從業(yè)務(wù)+技術(shù)深度融合的角度構(gòu)建“零售智能、企業(yè)金融、投資科技、‘整車’架構(gòu)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、監(jiān)管科技、智慧辦公、金融云化”的“八柱”,最終實(shí)現(xiàn)開放發(fā)展與合作共贏,共同助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

針對(duì)“業(yè)務(wù)+技術(shù)”的深度融合,陳旭華表示,金融壹賬通作為商業(yè)科技云服務(wù)平臺(tái),擁有龐大的科技人才隊(duì)伍、自主研發(fā)的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施、豐富的客戶案例積累、覆蓋廣闊的跨行業(yè)經(jīng)驗(yàn)以及強(qiáng)大的生態(tài)力量等優(yōu)勢(shì),能以科技+業(yè)務(wù)雙賦能的模式幫助企業(yè)更好地解決數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的潛在問題?？萍假x能面向業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)與核心系統(tǒng),業(yè)務(wù)賦能則包含智能營(yíng)銷、智能產(chǎn)品、智能風(fēng)控、智能運(yùn)營(yíng)及智能管理。以人工智能、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈、金融云等核心科技服務(wù)銀行、保險(xiǎn)、投資等行業(yè)機(jī)構(gòu),實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最終目標(biāo)。

科技+業(yè)務(wù)雙賦能模式的確立,是金融壹賬通科技能力的成長(zhǎng),也是其對(duì)外賦能戰(zhàn)略的演進(jìn)。目前,金融壹賬通16大產(chǎn)品線覆蓋了從營(yíng)銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶服務(wù)的全流程服務(wù),以及從數(shù)據(jù)管理、智慧經(jīng)營(yíng)到云平臺(tái)的底層技術(shù)服務(wù),為金融行業(yè)各垂直領(lǐng)域提供“全流程、端到端”的科技賦能,實(shí)現(xiàn)了“整車”式輸出的戰(zhàn)略升級(jí),已在行業(yè)內(nèi)全面釋放價(jià)值。

造“整車”助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字戰(zhàn)略落地

事實(shí)上,加馬平臺(tái)作為金融壹賬通的重要業(yè)務(wù)構(gòu)成,主要通過和各個(gè)行業(yè)產(chǎn)品組合,實(shí)現(xiàn)從云、中臺(tái)、核心系統(tǒng)到應(yīng)用系統(tǒng)的銀行、保險(xiǎn)、投資縱向全覆蓋的解決方案。

以銀行核心系統(tǒng)為案例,加馬平臺(tái)可幫助銀行提供新一代核心Gamma One Bank Platform解決方案,還可以提供基于云的一整套數(shù)字化銀行解決方案,搭建前、中、后臺(tái)完備的全數(shù)字化銀行大“整車”方案,目前這一方案已在多家銀行實(shí)施落地。

在智慧辦公領(lǐng)域,金融壹賬通通過管理升級(jí)+平臺(tái)建設(shè)雙輪驅(qū)動(dòng)已實(shí)現(xiàn)多家銀行管理效能最大化、風(fēng)險(xiǎn)控制智能化和價(jià)值利用高效化,并通過智慧辦公平臺(tái)建設(shè)積極幫助銀行搭建數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力,有效實(shí)現(xiàn)高層決策三先式管理(先知、先覺、先行)、辦公系統(tǒng)自主可控、員工滿意度大幅提升的戰(zhàn)略管理目標(biāo)。

監(jiān)管科技方面,金融壹賬通亦實(shí)現(xiàn)了多項(xiàng)合作的落地。2020年,金融壹賬通為廣東省地方金融監(jiān)管局所搭建的智慧監(jiān)管平臺(tái)全面上線,該平臺(tái)集數(shù)據(jù)收集、模型預(yù)警、指標(biāo)評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)于一體,加強(qiáng)監(jiān)管部門對(duì)7+4類小微金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平的掌控,提高監(jiān)管質(zhì)效。與此同時(shí),金融壹賬通研發(fā)的“蜂巢聯(lián)邦智能平臺(tái)”已實(shí)現(xiàn)人工智能在監(jiān)管科技領(lǐng)域的技術(shù)突破,未來將為技術(shù)賦能監(jiān)管科技創(chuàng)造更多可能。

陳旭華還從組件中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、智能語音、金融云等方面分別列舉了賦能案例,可以說,金融壹賬通已深刻洞悉客戶的多元化需求,“整車”輸出的模式是技術(shù)的升級(jí),更是服務(wù)的升級(jí),最終目標(biāo)將實(shí)現(xiàn)賦能對(duì)象的“自動(dòng)駕駛”。

金融壹賬通首席技術(shù)官李捷在總結(jié)陳詞的時(shí)候表示,金融壹賬通始終堅(jiān)持科技+業(yè)務(wù)、整車+自動(dòng)駕駛、技術(shù)+生態(tài)的三個(gè)方向,憑借在核心系統(tǒng)、監(jiān)管科技、智慧辦公管理等方面的最佳案例實(shí)踐,和客戶一起打造銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新標(biāo)桿。

目前,“整車”模式已獲得市場(chǎng)驗(yàn)證,客戶示范效應(yīng)凸顯,金融機(jī)構(gòu)合作將繼續(xù)深化。未來金融壹賬通將繼續(xù)以客戶為中心,升級(jí)服務(wù)與體驗(yàn),將平安“金融+科技”和“金融+生態(tài)”的戰(zhàn)略在科技賦能中進(jìn)一步落地。

標(biāo)簽：數(shù)字化壹賬通