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大手筆分紅來(lái)了銀行股與銀行理財(cái)哪個(gè)收益高？

2022-04-13 08:31:29 來(lái)源：北京青年報(bào)

大手筆分紅來(lái)了銀行股與銀行理財(cái)哪個(gè)收益高？

眼下正是披露2021年年報(bào)的窗口期，由于今年A股大幅下行，所以上市公司大手筆的現(xiàn)金分紅方案引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

A股震蕩期間，一邊是銀行股大手筆的現(xiàn)金分紅，另一邊是銀行理財(cái)?shù)母呤找骘L(fēng)光不再，到底買銀行股還是買銀行理財(cái)，成為投資者討論的熱門話題。

多家公司大手筆分紅

公開信息顯示，截至4月7日，共有逾1000家上市公司公告了現(xiàn)金分紅方案。其中，工商銀行以1045.34億元的分紅總額拔得頭籌；現(xiàn)金分紅率超過(guò)50%的有206家，隆基機(jī)械等37家公司達(dá)到100%及以上；股息率(以公告日股價(jià)計(jì)算)超過(guò)4%的有115家，本鋼板材以23.95%的股息率高居前列。

4月8日，高價(jià)股吉比特在2021年年報(bào)中表示，擬向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利160元，共計(jì)派發(fā)現(xiàn)金紅利11.50億元，占2021年凈利潤(rùn)的近八成。

市場(chǎng)分析認(rèn)為，其大手筆現(xiàn)金分紅方案可與貴州茅臺(tái)每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利216.75元相媲美，就現(xiàn)金分紅率而言，吉比特以78.30%“擊敗”貴州茅臺(tái)的51.90%。

本鋼板材則在2021年中期每10股派發(fā)現(xiàn)金股利5元的基礎(chǔ)上，2021年度擬每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利6元，兩者合并計(jì)算，股息率高達(dá)23.95%。

常年保持高股息分紅的中國(guó)神華今年分紅仍然高調(diào)，3月26日公布的分紅預(yù)案顯示，擬每10股派發(fā)現(xiàn)金25.4元，股息率達(dá)8.53%。此外，中國(guó)神華2021年的現(xiàn)金分紅率達(dá)到100.39%。

10家銀行股股息率超過(guò)5%

銀行股方面，六家國(guó)有大行現(xiàn)金分紅比例繼續(xù)保持在30%的水平。建設(shè)銀行分紅總額910.04億元，農(nóng)業(yè)銀行分紅總額723.76億元，中國(guó)銀行分紅650.6億元，交通銀行、郵儲(chǔ)銀行的分紅均超200億元。在股份制銀行中，招商銀行分紅總額383.85億元，分紅比例高達(dá)33%；興業(yè)銀行、中信銀行擬派發(fā)上市以來(lái)最高比例現(xiàn)金分紅。

大手筆分紅更讓股息率這一重要指標(biāo)受到投資者的重視。

股息率是指股息與買入時(shí)股票價(jià)格的比率，該指標(biāo)是投資收益率的一種簡(jiǎn)化方式。以4月1日收盤價(jià)計(jì)算，有10家上市銀行股息率超過(guò)5%，比例達(dá)到銀行股的24%。其中，交通銀行股息率高達(dá)6.93%，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、渝農(nóng)商行、工商銀行、光大銀行的股息率均在6%以上。

在大幅波動(dòng)的市場(chǎng)中，穩(wěn)健的銀行股在一定程度上平滑了市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，頗具吸引力的股息率，再加上相對(duì)低位的股價(jià)，超七成銀行股處于破凈狀態(tài)。

光大銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書趙陵在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，目前光大銀行A股股息率在6%以上，H股股息率為8%，遠(yuǎn)高于當(dāng)前一年期定期存款的利率，也遠(yuǎn)超一年期理財(cái)產(chǎn)品收益率。

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如果以股息率比較高的北京銀行為例，可以對(duì)比銀行股與銀行理財(cái)?shù)氖找娌罹唷?/p>

按照3月22日4.43元的收盤價(jià)計(jì)算，北京銀行的股息率為6.772%。如果以該價(jià)格買入100手，需要投入4.43萬(wàn)元，收益是2999.996元。假設(shè)未來(lái)北京銀行股息率、持股數(shù)量保持不變，14.76年的收益就可以回本，15年的總收益為4.5萬(wàn)元。而如果用4.43萬(wàn)元購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，按照2021年加權(quán)平均年化收益率3.55%計(jì)算，一年收益是1572.65元；如果是買入大額存單，按照2022年2月一年期平均利率2.283%計(jì)算，一年收益是1011.369元，但實(shí)際上4.42萬(wàn)元并沒有達(dá)到大額存單門檻，實(shí)際收益可能更低。

不過(guò)，股息率是個(gè)動(dòng)態(tài)的指標(biāo)，投資者買入時(shí)點(diǎn)與股息率關(guān)系密切。所以買入股票的投資者，除了股息率，還要考慮股價(jià)波動(dòng)、買賣所交的傭金、個(gè)人所得稅等等成本因素。

仍以北京銀行為例，如果以近期最高點(diǎn)2月11日時(shí)的收盤價(jià)4.68元買入，同樣投入4.43萬(wàn)元，收益率將減少至2839.7629元，意味著每100手收益減少約160元。假設(shè)未來(lái)北京銀行股息率、持股數(shù)量保持不變，依靠收益回本需要的時(shí)長(zhǎng)增加至15.60年，比4.43元買入時(shí)多出了一年時(shí)間。

建議

如何選擇銀行股和銀行理財(cái)產(chǎn)品？

專業(yè)人士建議，在選擇銀行股時(shí)，擇股和擇時(shí)同樣重要。要精選基本面較好、估值較低的銀行股進(jìn)行長(zhǎng)期的價(jià)值投資，既能獲得股票成長(zhǎng)的收益和較高的分紅，其所承受的市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)也較低。此外，投資者也要承擔(dān)銀行板塊大幅波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，因此擇時(shí)同樣重要。在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，也要做足功課。投資者需要對(duì)理財(cái)產(chǎn)品底層資產(chǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有所了解，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，做好分散投資和資產(chǎn)配置。

選擇股票和理財(cái)產(chǎn)品是完全不同的兩種投資方式，其背后的風(fēng)險(xiǎn)因素和投資體驗(yàn)也大相徑庭。低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者更適合于保險(xiǎn)、定期存款以及固收型理財(cái)產(chǎn)品，有養(yǎng)老需求的投資者也可以配置專屬養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品；風(fēng)險(xiǎn)偏好較高且追求超額收益的投資者，可以選擇股票、公募基金以及權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品。

文/本報(bào)記者劉慎良

統(tǒng)籌/余美英

標(biāo)簽：銀行理財(cái)